汽车贷款的期限越来越长,目前的平均期限是五年。有些人选择长期贷款:84个月-或7年。但这其中存在一定风险。

如果你正在购买汽车,你可能已经注意到新车的价格在不停上涨。根据凯利蓝皮书(Kelley Blue Book)的分析师估算,2019年10月美国新增机动车辆的平均交易价格已达到37,590美元。

这些较高的费用归于很多因素:

  • 新的安全规定
  • 稳步提高的燃油经济性标准
  • 当今新车增加了高科技驾驶员辅助技术
  • 消费者对购买更昂贵的SUV的兴趣在增加
  • 购车者对车辆众多可选配件的需求

解决高成本虽简单却昂贵的方案:更长的贷款期限!

随着车辆成本的上升,车辆贷款的成本也同步增加。这既适用于本金,也适用于利息。为了让客户有能力偿还每月的还款额,车辆的贷款期限变得比传统的五年期限更长。现在有汽车贷款可以使用长达六、七年,有时甚至达到八年!平均首付也变得越来越低,以使客户能够负担得起整个交易。即便长期贷款的利率较高,但分摊的额度似乎也更符合消费者的预算。听起来这是一个很合适的好主意,不是吗?

你将交易放在展厅,然后开着闪亮的新车离去。你坚信这是一个购买新车的好方案。你将拥有六到八年棒呆了的车辆拥有权,并在还清汽车贷款后就可以自由安排接下来的操作。这还能出什么问题?

这几乎就是问题的一切!

典型的长期汽车贷款不会有太大的问题,如果人们能保留汽车直到最后一次还款的话。不幸的是,由于多种不同的原因,许多贷款购车者没有选择这样做,原因包括:

  • 对汽车的需求发生了变化,他们需要购买另一种车辆
  • 他们不喜欢或厌倦了现有的汽车,想要拥有不一样的其他类型
  • 他们不喜欢或厌倦了现有的汽车,想要拥有不一样的其他类型

于是,你购买了一辆新车,其中一半的贷款可能都花在了购买之前贷款的那辆旧车上。这个真相可能会让你大为吃惊!

折旧的残酷现实

在长期贷款的头几年,车辆折旧是一件很糟心的事情。一旦你将新买的车开出停车场,车辆的价值就会迅速下降,并且在所有权的最初几年中,它会持续对你不利。在前几年,当大多数汽车贷款时限都比较短的时候,这个交易还算不错——与汽车的折旧价值相比,你所支付的金额更大,欠款更少,因此你可以更好地跟上折旧率。但是,有了长期贷款,汽车的折旧速度要比还清贷款的速度快得多。结果,你所欠的贷款债务比车辆的交易价值还高。这将对你非常不利!

现在你处于深水困境中

此时的情况称为负资产,也称为“深水困境”。负资产是额外债务的一个深而黑的洞。如果你现在购买新车,则在购买新车时必须处理增加的债务。你的负资产可能高达几千美元——并且你将需要偿还它才能开你的新车。这相当于赌博债务,你必须先还清债务才能继续玩游戏。

在这种情况下通常会发生什么?如果没有足够的现金来偿还旧贷款的负资产,那么经销商将很乐意将你“水下”的欠款金额“滚动”到新车的贷款中。长期而言,你最终会承担更多的贷款债务,这个悲伤的循环从头开始。

你会淹死在深水困境中

现在你遇到了一个严重的问题。不管你拥有这辆新车多长时间,它的价值将永远赶不上你贷款所欠的额度。你的负资产漏洞现在更加严重。它甚至可能深到让你无法爬出来。如果你想再来一次相同的操作,获取一辆新汽车和另一笔新的贷款,有可能根本无法实现。你会意识到要么你负担不起每月的还款额,要么根本就无法获得这么一笔大额贷款的批准——如果没有提供你支付过的巨额首付的话。你已到达队伍的末尾了。

如何避免长期车贷的危险

如果你重视自己的财务健康状况,并且希望在未来很多年保持良好的信誉,请采取以下策略来避免长期汽车债务的消极影响:

购买较便宜的汽车:如果你无法达成将贷款交易期限保持在五年或五年以下,请考虑降低规模。代替原本打算购买的中型车,选择更小型的车辆。你将节省几千甚至几万美元,并且仍然可以买到一辆装备精良的汽车。另一个选择是使用较少的标准设备来降低车辆的内饰水平。如果没有皮革座椅和天窗你就能生活,那么你的债务也会减少很多。

支付更多的首付:如果你可以省一些钱并多支付几千美元首付,也许你就可以负担得起短期汽车贷款的付款额度了。这也能帮助你脱离负资产范围,因为你所借贷的资金仅占新车价值的一小部分。

搜索制造商优惠:制造商会在不同的时间对某些型号的车推出销售激励措施。查看车辆制造商网站的“特殊优惠”一栏信息。现金返还优惠可以用作其中一辆车的首付,从而减少了贷款额度和负资产风险。

购买经认证的二手(CPO)车辆:大多数新车经销商都提供这些只被轻微使用过的二手车购买信息,它们都经过了全面检查,并带有大量得到制造商支持的慷慨担保。 CPO车辆的购买成本远远低于新车的。更赞的是,你避免了头几年出现的新车价值大量折旧的情况。

为你的深水贷款再融资:如果你需要买一辆新车,但先前其它贷方那里的贷款即将成为负资产威胁要淹没你时,请通过Lendbuzz与我们联系。我们将竭尽所能为你的旧贷款再融资,并以你可以承受并负担得起的APR *和期限来保持你更好的财务状况。

* APR =年度百分比率

common car loan mistakes to avoid in the us

作为一名在美的外国人,在美国贷款购买一辆新车或二手车可能会成为减慢你最终购买一辆汽车的原因。因为你可能发现寻找好的贷款选择的过程,是非常令人不知所措的,我们想要帮助你避免申请汽车贷款时的常见错误。大部分这些错误恰恰是在你在财务部门被经销商施压签文件时犯下的。

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如果你是一名在美国留学的学生, 租车(Leasing)可能是你常常听到的一个选择。

对少数人来说,这是一个很有吸引力的选项,因为它可以避免资金周转的问题,并且可以在短期内花费更少的钱的同时驾驶新车 。但是,当你租(Lease)一辆车的同时你会失去直接拥有汽车的几个好处。

美国租车还是买车

租(Lease)一辆车,是伴随着一些限制的。例如,里程限制,严格的内外维护,以及合同条款,违约的话会面临罚款。

 

不仅如此,许多住在美国的外国人,特别是留学生,都很难在没有信用记录的情况下获得汽车租赁权。这是F1签证的留学生必须面对的特殊挑战。大多数情况下,留学生是不能租(Leasing)车辆的。

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car loan myths misconceptions debunked common

不管你是谁,在美国买辆车永远不是难事儿。

作为一名在美国的外国人,你可能听过一些关于获得汽车贷款的谣言。你可能还在想以你一个外国人的身份你有没有可能买辆车。

好消息是,这绝对是有可能的!

来打破最常见的汽车贷款误区,走上买车的康庄之路。

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