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如果你长期居住在美国,那么建立和维持良好的信用评分将至关重要。因为它是你贷款机构、房东、甚至是未来老板用来评估你财务稳定性的分数。

了解更多:什么是信用评分以及为什么你需要重视它?

让我们看看这五个不仅极大影响你的信用评分,同时也决定了你是否被视为有管理自己资产和债务能力的事情:

使用信用卡时,最好不要超过最高限额的30%

请查看一下你最近的信用卡对帐单,上面有个条目会显示“信用额度”。这是发卡机构允许你每月透支信用卡的最高金额。 但要成为一位真正靠谱的信用卡用户,你的透支额度不应超过这个最高额度的30%。 并且越低越好。

为什么?这被称为是“信用消费比率”。 它表明了你对自己的钱有多负责任。 如果你总是最大限度地透支信用卡额度,然后每月只还最低数额的卡债。这样就等于你没有支付紧急费用,譬如大额医疗费用或主要汽车维修费用的余地了。 这是不可靠且相当有风险的资金管理方式,将对你的信用评分非常不利。

最好的解决方案是每月只花费你偿还能力范围内的额度。 信用卡账户余额为零是一件美好的事情,特别是对于你的信用评分而言!

至少提前三天还清信用卡债

我们都知道账单还款截止日是什么。 那是你的偿还款需要到达帐单发行人那里的截至日期, 而不是你开始还款的日期!

无论是使用信箱邮寄还是网上在线支付还款,都需要花费时间将账单传给债权人。 你的付款能否准时到达非常重要。 逾期偿还信用卡可能会收取你滞纳金和一定的利息费用。 它们还会通过显示你的实际信用消费比率高于你按时付款时的信用消费比率来损害你的信用评分。 如果你的刷卡额度徘徊在每月的最高信用限额边缘,那么延迟还款可能导致最终金额超过信用限额,从很多方面来说这都是极坏的事情!

很难预测从你还款那一天开始起,帐单究竟需要多久的处理过程。 为了完全起见,请尝试提前一周还款。为还款准备充分的时间可以避免任何对你的钱包或信用评分带来伤害的可能!

汽车贷款有助于你建立信用

如果你想要开始建立自己的信用评分并且也需要买一辆车,申请汽车贷款是一个很好的方法。 一旦你收到车贷并且已经支付了多笔款项,这将巩固你的信用记录,为你提供长期支付大笔款项的记录。 这对你的信用评分非常好。

当然了,确保你有能力偿还每月的贷款额度。 在任何情况下,你都不会希望延迟还款,或者违约并导致汽车被收回。 那会非常糟糕……

虽然你的贷款申请会在你的信用报告中添加一次硬查询的记录,但在贷款期间你按时还款的良好记录会超额弥补。 所以放心申请!

Lendbuzz专门为只有少量信用记录或没有信用记录的签证持有人提供汽车贷款 – 你可以申请并在几分钟内得知贷款利率。

保持良好的资产负债率

当贷方决定是否给你发放信用卡或汽车贷款时,他们会做一些计算来确保自己了解你每月偿还贷款的能力。他们使用的一个关键公式称为资产负债率。

资产负债率的计算方法是从所有长期债务清单开始计算。这包括:

  • 其他月度账单
  • 抵押或租金支付
  • 信用卡付款
  • 汽车付款
  • 学生贷款支付
  • 接下来是你总资产的计算。此类别包括以下内容:
  • 每月净收入
  • 股票、债券和其他资产(如果有的话)

然后将每月总债务除以每月总资产。假设你每月有2,000美元的债务和5,000美元的资产,那么你的债务与资产比率为0.4。一般来说,这一比率越低越好,特别是当你计划申请贷款时。大多数贷方倾向于为资产负债比率为0.35至0.45的申请者提供贷款批准。

了解soft and hard query的区别

信用评分查询是指潜在债权人对你的信用分数的调查。查询有两种:soft query和hard query。

soft query通常在你不知情的情况下发生。这些是由给你邮寄信用卡或提供贷款的公司做的。soft query只是公司在提供服务前对你的资格预审。你未来的雇主也可以做soft query,以确保你是一位财务方面靠谱的人。soft query不会影响你的信用评分。

另一方面,在未经你本人同意之前,他人不应该对你的信用评分采取hard query。它通常是因为你申请某种类型的信贷而产生的。虽然hard query将成为你信用报告的一部分,并且可能会暂时把你的信用评分拉低几分,但同时多次查询(通常来自多个贷方的购物率)将不会被视为额外查询。如果你有非常好的信用评分的话,这不是什么大问题。但那些处于边缘信用评分的人应该尽可能减少自己引起的hard query数量。

再融资你的车贷可以为你带来额外的财务灵活性和多种不同的省钱方式。首先我们要了解再融资的工作原理,这个方法是否适合你,申请再融资的要求,以及如何开始再融资。

没有美国信用记录的留学生 美国无信用车贷

来到美国求职或学习的外国人。 。现在你需要购买一辆车。不管是新工作、新家还是稀疏平常的上下班,有自由买一辆自己的交通工具都是一个值得庆祝的里程碑。但是,当你想选择汽车贷款的时候,这件事情会变得令人望而却步。因为问题在于,作为一个外国人,你之前没有机会建立自己在美国的信用记录。现在,你可以问问你自己:没有信用记录我怎么申请汽车贷款呢?

不用担心! 接下来的文章 列出了如何在美国取得汽车贷款的须知,就算没有ssn也没有关系!

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