car finance

如果你需要借钱买车的话,了解汽车贷款怎样运作就很重要,比如他们索要的利率,还款期,和最终你需要支付多少钱。你需要在了解了很多信息的情况下作出一个适合你预算的决定。特别是当你刚来美国生活的时候。

在花时间收集所有你需要的信息的时候,你可以计算出你买车到底需要花多少钱。然后确保你银行账户里每个月有足够的钱去支付你的贷款。

汽车贷款的基础常识

汽车贷款是这样运作的:

  1. 你计算出买车所需要花钱的金额
  2. 联系一个借款人,然后向他借你所需要的数目
  3. 借款人了解你的处境和其他因素,决定是否借钱给你
  4. 如果他们决定借钱给你,他们会告诉你借出多少,以及你需要支付的利率。
  5. 你同意他们给出的条件,做出还款计划表
  6. 你每个月还款,每个月减少需要还款的总额
  7. 当你需要还款的总额减少到0时,您还完贷款。

 

这个流程适用于美国公民,国际学生,和公司外派员工。

了解汽车贷款的贷款额,利率,和还款期

 以下是一些在使用汽车贷款服务时必须要知道的重要因素。

 

本金—你借款的总额,一般来说它等于你所购买的汽车的价格

利息率-是一个百分比,是借款人索要的报酬。这个百分比适用于你的借款总额。

利息金额-你所要支付的利息总和,以美元为单位。

还款时间表-你选择的还完贷款的时间长度,一般来说是3-5年

还款额-你每个月需要还的金额

总还款金额-你需要还的钱的总额,包括本金和利息

 

利率在汽车贷款中怎样运作

大多数汽车贷款都被称为“固定利率”-这就是说利率不随着时间变化而变化。大多数汽车贷款给第一次申请贷款的贷款人的利率是在3%和8%之间,具体情况视你的信用等级,还款时间表和其他相关因素而定。

 

一般来说利息每天在剩余的还款额的基础上计算出来。举例来说,加入你在利率6%的基础上还剩余$10,000所需还款的额度,利息会按如下方式计算:

假设借款金额是$10,000,利息是:

  • 第1天- – 10,000 X ( 6 / 365 ) = $1.64

第30天 –  1.64 * 30 = $49.31

让我们假设月还款额是$500,那么这笔钱会支付掉待付利息,剩下的钱会减少借款额。在我们的例子中:500 – 49.31 = $ 450.69  会被从所借本金中减除,而$49.31是用来支付利息的。

APR Vs. 比率 

贷款利率是通过百分比计算的,但也许这笔贷款还有其他的费用,比如生成费、交易费,延迟费等等。这些额外的款项可以被转换成有效的APR。就是说APR是在没有额外花费用的情况下计算出的贷款利率。

使用汽车贷款计算器计算利率和还款额

如果以上内容看起来很复杂,别担心。这里还有汽车贷款计算器可以帮助你很快的计算出你所要支付的利息,还款额,以及其他。我们推荐的计算器是Bankrate-你可以输入你需要借多少钱,利率,还款时长,然后它就会帮你算出你每个月要支付的还款金额,以及你总共要支付的本金和利息。

以下是基于借款额,还款周期,和利率计算出的你需要还款的金额。

汽车贷款在以三年为借款期情况下的还款额

下面是汽车贷款在以三年为借款期情况下的月还款额、总还款额,以及利息。下表是以36个月的还款时间,每月一次还款来计算的。

 

借款额

$10,000 $15,000 $20,000 $25,000
利率4% 月还款额: $295

总还款额: $10,629

还款利息: $629

月还款额: $443

总还款额: $15,943

还款利息: $943

月还款额: $590

总还款额: $21,257

还款利息: $1,257

月还款额: $738

总还款额: $26,572

还款利息d: $1,572

利率5% 月还款额: $300

总还款额: $10,790

还款利息: $790

月还款额: $450

总还款额: $16,184

还款利息: $1,184

月还款额: $599

总还款额: $21,579

还款利息: $1,579

月还款额: $749

总还款额: $26,974

还款利息: $1,974

利率6% 月还款额: $304

总还款额: $10,952

还款利息: $952

月还款额:$456

总还款额: $16,428

还款利息: $1,428

月还款额: $608

总还款额: $21,904

还款利息: $1,904

月还款额: $761

总还款额: $27,380

还款利息: $2,380

利率7% 月还款额: $309

总还款额: $11,116

还款利息: $1,116

月还款额: $463

总还款额: $16,674

还款利息: $1,674

月还款额: $618

总还款额: $22,231

还款利息: $2,231

月还款额: $772

总还款额: $27,789

还款利息: $2,789

利率8% 月还款额: $313

总还款额: $11,281

还款利息: $1,281

月还款额: $470

总还款额: $16,922

还款利息: $1,922

月还款额: $627

总还款额: $22,562

还款利息: $2,562

月还款额: $783

总还款额: $28,203

还款利息: $3,203

正如你所看到的,不算要付的利息的话,月还款额之间的差异很小。

汽车贷款在以五年为借款期情况下的还款额

 下面是汽车贷款在以五年为借款期情况下的月还款额、总还款额,以及利息。下表是以60个月的还款时间,每月一次还款来计算的。

 

借款额

$10,000 $15,000 $20,000 $25,000
利率4% 月还款额: $184

总还款额: $11,050

还款利息: $1,050

月还款额: $276

总还款额: $16,575

还款利息: $1,575

月还款额: $368

总还款额: $22,100

还款利息: $2,100

月还款额: $460

总还款额: $27,625

还款利息: $2,625

利率 5% 月还款额: $189

总还款额: $11,323

还款利息: $1,323

月还款额: $283

总还款额: $16,984

还款利息: $1,984

月还款额: $377

总还款额: $22,645

还款利息: $2,645

月还款额: $472

总还款额: $28,307

还款利息: $3,307

利率 6% 月还款额: $193

总还款额: $11,600

还款利息: $1,600

月还款额: $290

总还款额: $17,400

还款利息: $2,400

月还款额: $387

总还款额: $23,199

还款利息: $3,199

月还款额: $483

总还款额: $28,999

还款利息: $3,999

利率 7% 月还款额: $198

总还款额: $11,881

还款利息: $1,881

月还款额: $297

总还款额: $17,821

还款利息: $2,821

月还款额: $396

总还款额: $23,761

还款利息: $3,761

月还款额: $495

总还款额: $29,702

还款利息: $4,702

利率 8% 月还款额: $203

总还款额: $12,166

还款利息: $2,166

月还款额: $304

总还款额: $18,249

还款利息: $3,249

月还款额: $406

总还款额: $24,332

还款利息: $4,332

月还款额: $507

总还款额: $30,415

还款利息: $5,415

正如你看到的一样,比起较短的还款期来说,长的还款期(5年)会大大降低每个月所需要还款的金额,但是也会导致你付更多的利息。你需要决定是否每月支付低一些费用,但长期支付更多对你来说更合适。

向汽车贷款商借款 Vs. 用信用卡支付

以下三点理由证明用信用卡付钱买车并不是一个好的选择:

 

第一,不同种类的信用卡利率差别很大,这意味着在你的还款期内,利率也许 会上升。

第二,使用信用卡“最低还款额”功能可能会让你的还款期变得很长,这会导致你支付更多的利息。

第三,信用卡的利率比汽车贷款高很多,这意味着你要支付更多的利息。

 

使用信用卡借款你会花多少钱?

 

各种信用卡的平均利率大概是16%。现在我们来比较一下使用信用卡借款和使用汽车贷款

借款时的利息和总还款额。

 

在三年还款期的情况下借款$10,000

  • 汽车贷款利率6%-月还款额: $304 , 总还款额: $10,952, 还款利息: $952.
  • 信用卡贷款利率16% — 月还款额: $352 , 总还款额: $12,657, 还款利息: $2,657.
  • 如果使用信用卡,你需要多支付$1,705 的利息。

在五年还款期的情况下借款$20,000

  • 汽车贷款利率6% — 月还款额: $387 , 总还款额: $23,199, 还款利息: $3,199.
  • 信用卡贷款利率16% — 月还款额: $486 , 总还款额: $29,182, 还款利息: $9,182.

如果使用信用卡,你需要多支付$5,983的利息。

借款人在决定是否借款时考虑的因素

对于美国居民或者公民来说,借款人一般都会从几个方面来考虑是否借款给汽车购买者。包括但不限于以下几个因素:

借款人个人信用记录

借款人个人信用评分

借款人社保号(SSN)

借款人住在哪里

借款人需要借款的金额

借款人的收入

借款人会对这些信息进行综合分析,以此决定是否借款,该索要什么样的利率,以及还款期和还款条件。

 

如果你是从国外到美国上学的国际学生,或工作的公司外派员工,只拥有很少的信用记录,从借款人或者银行手里借款就会变得非常困难。

你可能还没有可以让你从传统渠道贷款的社保号,信用记录和信用评分。

在这种情况下,有贷款公司会考虑你在祖国的教育背景、财务历史,以及你在美国的收入潜力,从这样的公司你可以拿到非常不错的贷款条件。

 

Lendbuzz (www.lendbuzz.com)专业为国际学生和公司外派员工提供汽车贷款。它还能够给你提供公平的利率和较长的还款周期,让你能够支付得起一辆你需要的汽车。

 

学生的汽车贷

 

Lendbuzz对国际学生非常友好,可以为他们提供汽车贷款。给国际学生的汽车贷款有着极富吸引力的利率,并且把他们从外国到美国求学的特殊处境纳入考虑范围:

 

在美国没有信用记录

没有社保号

不是永久居民

学生的预算能够支付的还款额

学生的教育背景

学生的收入潜力

 

以上所有因素帮助Lendbuzz做出是否贷款给你的决定,以及根据你的情况为你定制公平的利率和还款期。

 


New Call-to-action

Also available in: 英语